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【相談事例:住宅FP相談】10年間の住宅ローン控除を考えて、借り入れ予定ですが、正しいですか?

2018-07-16 [記事URL]

【相談事例:住宅FP相談】10年間の住宅ローン控除を考えて、借り入れ予定ですが、正しいですか?

【相談者プロフィール】50代女性 ご夫婦・子供2人

【職業】会社員

【居住エリア】東京都中央区

具体的な相談例

ご主人の年収は、1600万円台の会社員(ただし、次期執行役員就任予定)。今後定年退職は、役員となることにより60歳から65歳以降になる予定があります。現在15万円の賃貸に住んでいますが、マンションを購入済で、住宅ローンを6000万円程借入する予定です。現在の預貯金と金融資産に対して、この借入額と返済計画は大丈夫なのか確認したい。また子供二人は、女の子で、ともに大学生です。

相談のポイント

50代から考えるリタイアメントプランの考え方です。定年後の住居は、不確定要素が多いですが、現役世代と比較し、選択肢が限られてくる特徴があります。今回は、「借入額は適切か」でのお悩みですが、この場合、返済額や返済比率(ご年収にたいする返済額の比率)ではなく、金融資産合計額からの比較検討に特化したご相談内容にしました。

相談メニュー

住宅FP相談

分析結果 

 10年後の残高が約4,000万円になる予定となり、11年目に現預貯金にて一括返済を行うことと計画しているとのこと。現行制度の住宅ローン控除は、期間10年間残高の1%が上限として、所得税が還付される制度となるため、40万円×10年間=400万円の減税効果を最大限に活用されたいとのことで、そのため6,000万円ほどの借り入れを予定しているとここ。この場合、10年間年収が約1,500万円ほどの場合では、還付対象となる所得税額は、計算上約200万円前後となることから、合計400万円の減税効果は発揮されると考えます。そんのため今回のケースは、最適であることをご提案いたしました。

結果

減税効果最大400万円(または500万円)とうたっている不動産販売チラシを見かけますが、全世帯が同じように効果があるとは言えません。個別確認が必要です。

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


【お知らせ】夏季休業のお知らせ

2018-07-15 [記事URL]

夏季休業のお知らせ

8月13日~8月17日は夏季休業となり、

訪問・面談相談業務は予約不可となります。

何卒、よろしくお願い申し上げます。

     代表  井上


【お知らせ】不動産事業開始のお知らせ

2018-07-06 [記事URL]

株式会社エフエージェンシー(以下、当社)は、宅地建物取引業免許を2018年6月25日に取得し、7月6日より営業を開始致しましたのでお知らせさせていただきます。

当社では2016年6月より住宅購入相談専門のFP会社として、住宅検討者に対し、最適なファイナンシャルプランニング相談業務を行って参りました。そこで数多くの住宅メーカーの紹介依頼や各種不動産紹介依頼のご依頼や売却のご相談等の不動産についてのご相談をいただくケースがございました。従前においては提携不動産会社へのご紹介にとどめておりましたが、この度、当社では宅地建物取引業の免許取得により、当社にてお客様のご意向に沿った不動産の売買仲介や物件紹介サービスをご案内できる運びとなりました。

当社にて「FP相談」から「お客様にあった住宅メーカーのご紹介」「各種の不動産相談」
を一貫して行えるようになりました。

【当社の不動産事業の特徴】

1)住宅FP相談(ライフプラン相談)による分析結果からお客様の求める
 不動産のご紹介を行います。

2)注文住宅をご検討のお客様で「土地探し」からのお客様に対し住宅FP相談(ライフプラン相談)による分析結果からお客様の求める土地のご紹介を行います。

3)買い替えでの住宅購入をご検討のお客様に対し売却活動を当社にて行います。

4)親族間での売買をご検討のお客様に対し、仲介料の2重払いが不要となります。

5)不動産契約後の各種FP相談を付帯サービスとして実施します。
専門家や各種士業が必要な場合は、提携した十分理解のある業界の経験者がご対応させて頂きます。

6)各種不動産の相談を受け賜ります。

商号:株式会社エフエージェンシー
代表者氏名:井上 富寛
主たる事務所:神奈川県横浜市神奈川区大野町1-25-12F
免許証番号:神奈川知事(1)第30239号
有効期間:平成30年6月26日~平成35年6月25日まで

電話:0120-994-823
メール:f-agency@fp-inoue.com
営業時間:平日10時~19時(水曜定休:祝除)

(業務拡大につき、社員募集中です)


【お知らせ】2018年6月 ジブラルタ生命保険㈱の取扱いを開始

2018-07-05 [記事URL]

2018年6月 ジブラルタ生命保険㈱の取扱いを開始

ジブラルタ生命生命保険険株式会社と当社は代理店契約を締結し、
生命保険の取り扱いを開始いたしましたので、
ご報告させていただきます。

ジブラルタ生命保険株式会社HP


【お知らせ】7/3(火)住宅フェア㏌川崎・富士通株式会社FP相談会報告

2018-07-04 [記事URL]

日時

7月3日(火)

場所

富士通株式会社 川崎工場(武蔵中原)

セミナー内容

住宅フェア FP相談:ファイナンシャルプランナーとして参加予定。通算6回目の参加となります。

相談内容

住宅購入相談・住宅ローン相談・住宅買い替え相談・資産運用相談等を
ご相談させていただきました。

費用

無料

面談時間

1組30分間

対象

富士通グループ社員限定

15042803


【お知らせ】 横浜の住宅購入相談専門FP会社で一緒に働きませんか? 

2018-07-02 [記事URL]

【お知らせ】 横浜の住宅購入相談専門FP会社で一緒に働きませんか?

勤務形態
正社員
基本給+手当(応相談)

勤務時間
当社規定による 週休2日制
時間は、自由に選べます。
(土日勤務が可能な方)

給与/報酬形態
当社規定により支給(試用期間あり)

必要なスキル
基本的なPCスキル(ワード・エクセル)
基本的なコミュニケーションスキル
住宅業界(不動産業務)経験5年以上

応募資格
・男女、年齢学歴不問
・住宅、不動産業務の経験者、生保業務・損保業務の経験者、
 証券外務員経験者等を優先して募集しています。
・AFPファイナンシャルプランナーまたは、FP3級以上必須
 ですが、試験受験申込中の方も可
・宅地建物取引士有資格者優先
・CFPファイナンシャルプランナー有資格者優先
・当社の目指す方向性・理念に共感して、業務に必要なスキルを吸収する意欲がある方

・創業まもない会社です。これからともに成長していくことができる方

仕事の内容
(具体例)
・各種ファイナンシャルプランニング業務
・不動産業務(特に仲介)
・生損保関連業務

応募方法
まずは、お問合せください。
こちらからお問合せ
ご相談内容に 「採用希望」とご記入ください。

履歴書および職務経歴書(形式自由)の2点を、パソコンで作成(要写真・印)の上、
以下にメールファイルにてご送信下さい。
メールアドレス:info@fp-inoue.jp 

原則10営業日以内に、書類選考の結果の上、面接日をご連絡します 。


【セミナーのお知らせ】7/22(日)スターホーム株式会社様にてセミナー開催予定

2018-06-28 [記事URL]

スターホーム株式会社主催住宅セミナーのご案内

日付 7月22日(日)

時間 10:00-13:00

案内チラシ

場所 逗子市桜山3-8 海のじどうかん

各回定員:5組

参加費:無料

*駐車場あり

2.家とお金のバランスを考えるセミナー

みなさん誰もが考える「家とお金」をテーマにした講座。
住宅に特化をしたファイナンシャルプランナーの井上さんを講師にお招きし、いつもとはひと味違う視点で手と頭を動かしながら学んでいきます。
普段はなかなか聞けない貴重な機会!家庭の収支表をつくるワークショップも行います。
●講師:井上 富寛((株)エフエージェンシー)

ご希望の方は、「お問合せ」からご予約ください。
「スターホームセミナー参加希望」とご記入ください。


【相談事例:住宅FP相談】女性で独身なので賃貸か購入かどうすればいいのか教えてください。

2018-06-03 [記事URL]

【相談事例:住宅FP相談】女性で独身なので賃貸か購入かどうすればいいのか教えてください。

【相談者プロフィール】40代女性 単身・子供なし

【職業】会社員

【居住エリア】横浜市港南区

具体的な相談例

年収は、400万円台の会社員をしています。従業員は、20人ほどの横浜市内の会社です。勤務は20年近くとなりました。今後結婚する可能性は、あまり高くないと考えています。現在8万円の賃貸に住んでいますが、今後このまま賃貸に住み続けるのがいいのか中古でもマンションを買ったほうがいいのか考え始めました。貯金は少しはしているのですが、他の人と比べて多いかのどうか不安です。また退職金はあると思いますが、不明です。そして年金もいくらもらえるかわかりません。ご教授ください。

相談のポイント

単身女性の今後のライフプランの考え方です。結婚という選択は、不確定要素ですが、可能性がないわけではないところはご本人次第となります。今回は、「賃貸か分譲か」の選択でのお悩みですが、単身女性に大変多いご相談例です。法律上は、相続人がいない場合、財産は国に帰属します。ということは、残すのは合理的でないと考える傾向があります。また、ご両親がいらっしゃる場合は、ご高齢で、不動産を相続されたとしても管理で困惑される場合が想定されます。大変不確定要素が多いご相談が、40代単身女性となります。つまり、金銭面のみならず、心の面も不安がある場合が他のプロフィールの場合より多いのではと考えます。今回は、お金の面での比較検討に特化したご相談内容にしました。

相談メニュー

住宅FP相談

分析結果 

賃貸のままの方が、住宅費は総費用としては、購入するより安価になることは計算されましたが、「介護時」「病床時」「希望の賃貸の契約時」の問題は顕在化されました。ご実家が県外となりますが、将来実家へ戻るという選選択肢も検討されることをご提案。ただし、現状での年金受け取りシミュレーションでは、現在の生活維持は、不可能ということが判明し、年金受給時の不足分を補填するための商品を検討することをご提案し、終了

結果

家計見直しと貯蓄計画の作成、賃料の範囲内で返済できるローンで買える中古マンションを20年返済で購入し、将来の賃料を年金補填とすることも検討されるとのこと。

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


【お知らせ】7/3(火)住宅フェア㏌新川崎・富士通株式会社新川崎工場のお知らせ

2018-06-03 [記事URL]

日時

7月3日(火)

場所

富士通株式会社 新川崎工場(神奈川県川崎市)

セミナー内容

住宅フェア FP相談:ファイナンシャルプランナーとして参加予定。通算6回目の参加となります。

相談内容

住宅購入相談・住宅ローン借換相談・住宅買い替え相談等をご相談いただきました。

費用

無料

面談時間

1組30分間

対象

富士通グループ社員限定


【セミナーのお知らせ】6/17(日)相羽建設株式会社様にてセミナー開催予定

2018-06-02 [記事URL]

あいばの家づくり学校【3つの特別講座】

日付6月17日(日)

時間10:00-15:30

会場つむじ…

東京都東村山市久米川町4-34-6

各回定員:12組(予約制・託児コーナーあり)

参加費:無料

*駐車場あり

家づくり学校

知っておくと安心な家づくりの話

皆さんが家が欲しいと思ったキッカケは何でしょうか?
この学校ではあいばのスタッフがガイド役となり「安心・楽しい家づくり」へとご案内いたします。

「あいばの家づくり学校」では、丁寧な暮らしに興味をお持ちの方、家づくりを考える上でさまざまな課題に向き合っている皆さんに、地域の工務店としての想いや考え方をお伝えするとともに、これまでサポートさせていただいたOBの住まい手さんとどう家づくりに向き合い、課題解決に取り組んできたのかをご説明します。
また、今回はファイナンシャルプランナーにもお越しいただき、家とお金の疑問や借地、土地の選び方などをお話いたします。ご関心をお持ちの方は、ぜひお気軽にお出かけください。

家づくりに役立つ3つの講座【各回予約制】

1.はじめて基本講座(開催時間 10:00-11:30)

「AIBAの大切にしていること」「家づくりで一番はじめにすべきこと」「これからのスタンダードな家づくり」など、まずは基本をおさえることで、自分たちが今後どう家づくりをすすめていけば良いのかがわかります。まずはここからスタートです!
日ごろ気になっている家づくりのアレコレをスッキリ解決して、進むべき方向性を一緒に整理しましょう!
●講師:新 次郎(家づくり学校校長)

2.ほしい家とお金のバランスを考える専門講座(開催時間 12:30-14:00)

みなさん誰もが考える「家とお金」をテーマにした講座。
住宅に特化をしたファイナンシャルプランナーの井上さんを講師にお招きし、いつもとはひと味違う視点で手と頭を動かしながら学んでいきます。
普段はなかなか聞けない貴重な機会!家庭の収支表をつくるワークショップも行います。
●講師:井上 富寛((株)エフエージェンシー)

3.土地の選び方講座(開催時間 14:00-15:30)

「ここだけは必ずチェック!」という土地のポイントや「土地のこんな見方もあるんだ!」というヒントをご紹介します。
不動産屋とはひと味違う、工務店ならではの土地の見方、ここだけは必ずチェックすべき!というポイントを、今までの実例をもとにわかりやすくお伝えします。
●講師:豊福 浩一(家づくりエキスパート)

▼4つの建物を見学しよう!

「つむじ」では、個性豊かな4つの建物と庭をご覧いただきながら、心地よい暮らしを体感することができます。
つむじ
■ 託児コーナーあり
東村山市子育てサポートの会「どんまいママ」さんから有資格者の方や、保育サポーター養成講座を修了された方に来ていただいております。
お預けいただいて大丈夫なお子様であれば、どうぞこちらをご利用ください。
(会場となりのi-worksモデルハウスにてお預かりいたします)
ご希望の方は、お申込みの際にお子様のご年齢をお伝えください。

お問合せは、こちらから

詳しくは、HPもご確認ださい。
https://aibaeco.co.jp/event/info/detail_2871.html


お気軽にお問い合わせください。

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株式会社エフエージェンシー
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神奈川県横浜市神奈川区大野町1-25-12F

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電話受付: 平日 AM 10:00 〜 PM 7:00(水曜定休 祝除)

面談中のため電話が留守電になる場合がありますので、必ず「お名前とご連絡先をお知らせください」




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