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[相談事例]ペアローンの注意点を教えてほしい。

2018-03-08 [記事URL]

ペアローンの注意点を相談したい

ご相談事例をご紹介いたします。

相談者プロフィール 

相談者プロフィール:30代ご夫婦+お子様2人、職業:会社員、住所:東京都在住

具体的な相談内容

住宅はもうすぐ契約予定(請負契約)であり、住宅ローンの申し込みの時期が迫っている。今回総額6000万円の内、自己資金を1000万円とし、5,000万円を住宅ローンとする予定である。また住宅ローンの5,000万円の内、半分の2,500万円ずつを夫婦で、それぞれローンを組む予定である。この場合の注意点を教えたほしい。

相談のポイント

1)奥様の継続勤務の意欲、2)お子様の子育て環境、3)返済期間、4)名義について、中心に確認。ペアローンを組まれる理由として、住宅ローン控除が夫婦共働きなら一人でローンを組むより多く還付金がもらえると考えるかたは多いですが、還付適用期間10年の間に奥様が、産休育休となり、収入が減少するとともに所得税額も減少。そして還付金額も減少するということはよくあるケースです。しかし今回1)奥様の継続勤務の意欲については、お子様が手がかからないぐらいに大きくなったことと、仕事を辞める気がないとういことによりこの点はクリア。2)お子様の子育て環境としては、1)にも関係しますが、二人がそう考えていても、保育園等による時短勤務、勤務先の配置転換も考えられますが、今回ご両親それぞれが近居であり、子育て環境についても問題ないとのことで、この点もクリア。3)返済期間については、当初は返済期間を35年とし、20年返済の場合の返済額との差額を10年間貯蓄し、10年後に一部繰上げ返済を実施予定とし、ご主人様分を早期返済することとを当初から計画を立てて置くこと。4)名義については、ペアローンの場合はそれぞれの融資(住宅ローン)・出資(それぞれの頭金額)割合で、その按分ごとに持ち分を持つことが原則です。その点をご注意いただきたいことと、離婚時には、共有者の同意がなければ、売却等できないことをご説明しました。

相談メニュー

住宅ローン相談

結果

その他にも確認事項ありますが、今回のケースは「ペアローンの方がお得」でありました。なかなか当てはまらないのがペアローンの特徴ですが、必要条件と要件がほぼ適用されていましたので、このような回答となりました。ただし、ペアローンの場合の最大のデメリットである、もしも奥様(または)ご主人様が、万が一の場合、自分の住宅ローンは返済しながら生活をしなければならないということがあります。そのための生命保険の加入もご提案いたしました。

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


平成30年3月4日(日)春のワクワク「あいばの不動産フェア」にてセミナー実施

2018-03-08 [記事URL]

日程

3月4日(日)(開催時間 13:30-14:50)

会場

つむじ…東京都東村山市久米川町4-34-6

セミナータイトル

ほしい家とお金のバランスを考える専門講座*みなさん誰もが悩む「家とお金」をテーマにした講座。 住宅に特化をしたファイナンシャルプランナーの井上さんを講師にお招きし、いつもとはひと味違う視点で手と頭を動かしながら学んでいきます。 普段はなかなか聞けない貴重な機会ですが、沢山のご参加いただき、大盛況にて終了いたしました。

次回予定

平成30年5月13日(日)セミナータイトル(未定)


住宅フェア㏌蒲田・富士通株式会社ソリューションスクエアに参加して来ました。

2018-03-08 [記事URL]

日時

3月5日(月)17:30~19:30

場所

富士通株式会社ソリューションスクエア (東京都大田区新蒲田)

セミナー内容

FP相談:ファイナンシャルプランナーとして参加させていただきました。通算6回目の参加となります

相談内容

住宅購入相談・住宅ローン借換相談・住宅買い替え相談等をご相談いただきました。

次回予定

平成30年7月頃(予定)


【相談事例】確定拠出年金のことについて相談したい

2018-02-26 [記事URL]

401K「確定拠出年金」のことにつてい相談したい

ご相談事例をご紹介いたします。

相談者プロフィール 

相談者プロフィール:30代ご夫婦+お子様2人、職業:会社員、住所、神奈川県川崎市高津区

相談のポイント

以前、住宅FP相談を利用したが、その後予定通り住宅の購入に至った。その際に年金のことについて(確定拠出年金)のことについて、説明があったが、再度詳しく確認し、スイッチング(運用商品と分配の変更)を実施したいと思い始めて、どのようにすればいいかを知りたいと思い相談依頼した。。

具体的な相談内容

401K(確定拠出年金)については、約5年前に会社が導入を開始し、当時説明会を受けたが、そのまま変更しないままで現在に至っている。しかし、住宅FP相談時に運用の必要性を説明され、再考するようになった。しかし、何がいいのか、自分にあるのは何がいいのかが全くわからない。「スイッチング」ということさえも忘れていた。投資経験や株式運用経験がないので、さっぱりわからないので、何がいいのかを教えてほしい。

相談メニュー

その他個別相談

分析結果 

通常ライフプラン表作成時に、ポートフォリオ(資産分配確認)を行いますが、(ポートフォリオとは、例えば100万円の貯金合計がある場合、50万円が普通預金・30万円が定期預金、20万円が株式で資産をお持ちの方に、円グラフを作成し、流動性資産、安定性資産、収益性資産の配分を確認いただくことで、現状状況を把握していただきます。まず、普通預金の金利が、0.001%の時代に資産が増加するとは考えにくいと思いますが、預けている資産がマイナスとなることもないと思います。しかし、インフレの時代(例えば、おじいちゃんの時代、「100円」で沢山の買い物ができたと思いますが、今、100円では、缶ジュース1本も買えません!?ということは、100円の価値は、「下がった」といえます。)と考えると、そのままにしておくことは、実は価値が目減りするとも考えられます。(読まれてて難しいと思われたら、飛ばしてください)普通預金に預けられている資産がほぼ100%であるならば、確定拠出年金の資産配分については「株式の比率が多くても」いいのではないかと思われます。全体の資産の中で、一部株式等の収益性資産(運用資産)を持つことを当社は推奨しております。理由としては、1)経済知識が自然に身につく(ご自分のお金を減らしたいと考える方はいないと思います。2)仕事をしながら、自分で行うより、プロに運用を任せることにより効率的に資産運用ができる。3)何もしないままでは、今後の10年、20年そして30年後を考えた時に、何もしないことは大きな損失である等などです。

結果

1年定期預金型100%でしたが、外国株式50%日本国内株式50%(ちなみに株式はご自分の会社の業種とは正反対の業種へ)に変更提案

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


住宅フェア㏌新川崎・富士通株式会社新川崎工場に参加して来ました。

2018-02-26 [記事URL]

日時

2月15日(木)

場所

富士通株式会社 新川崎工場(神奈川県川崎市)での住宅フェアに

セミナー内容

FP相談:ファイナンシャルプランナーとして参加させていただきました。通算5回目の参加となります

相談内容

住宅購入相談・住宅ローン借換相談・住宅買い替え相談等をご相談いただきました。

次回予定

平成30年3月5日(月)富士通株式会社蒲田工場17:00~(予定)


2018年2月 株式会社ダイケン住宅と業務委託契約締結

2018-02-26 [記事URL]

当社は、株式会社ダイケン住宅(本社東京都狛江市)とファイナンシャルプランニング相談における業務委託契約を締結いたしました。
 株式会社ダイケン住宅様の住宅をご検討し、モデルハウスにご来場いただいたお客様におかれましては、当社メニュー「住宅FP相談(ライフプラン相談)」を無料にてご利用可能となります。住宅建築可能エリアにつきましては、当社または下記HPをご参照いただき、お問い合わせください。

株式会社ダイケン住宅 HP
株式会社ダイケン住宅HP
株式会社ダイケン住宅 facebook


お知らせ 平成30年3月4日(日)春のワクワク「あいばの不動産フェア」にてセミナー講師予定!

2018-02-26 [記事URL]

日程

3月4日(日)(開催時間 13:30-14:50)

会場

つむじ…東京都東村山市久米川町4-34-6

セミナータイトル

ほしい家とお金のバランスを考える専門講座*みなさん誰もが悩む「家とお金」をテーマにした講座。 住宅に特化をしたファイナンシャルプランナーの井上さんを講師にお招きし、いつもとはひと味違う視点で手と頭を動かしながら学んでいきます。 普段はなかなか聞けない貴重な機会です!

●講師

井上 富寛((株)エフエージェンシー)

参照HP

春のワクワク「あいばの不動産フェア」


【相談事例】土地を購入し、住宅を建てる予定であったが、中断したい。

2018-02-14 [記事URL]

新築戸建て住宅購入の「逆」相談事例

ご相談事例をご紹介いたします。

相談者プロフィール 

【相談者プロフィール】40代ご夫婦+お子様2人【職業】公務員【居住エリア】東京都立川市

相談のポイント

家を建てたいと思って、土地を購入したが、当初の予算オーバーで購入してしまい、これから家を建てようと考えたが、「中断」をしたいと考えている。どのような損害が発生するのか知りたい。

具体的な相談内容

いい立地で希望の土地が出てきたので、予算より500万円高かったが、購入し、その後住宅メーカーをほぼ決定して建てる予定となった。しかし、当初予算をオーバーしたため総予算が上昇してしまい支払いが厳しいのではと考えるようになった。また共働きの予定であったが、子供たちの成長を見守りたいと思うようになり奥様は退職または転職をすることとなった。予算も上昇している上、収入も変化するので、将来のお金について悩んでいる。前回と相談事例と同じような文章ですが、今回のケースも土地の場所や形は申し分なくやっと巡り合えた土地で、いいとは思っている。また、住宅メーカーも担当者の対応も大変よくいい家が建てられるとも思っている。購入したいジレンマとあきらめた方がいいという葛藤があり、第三者の専門家に相談したい。損失については、覚悟しているが、どれくらい発生するのかまた、これ以上かかるものはないのかも確認したいと考えて相談したい。

相談メニュー

住宅FP相談

分析結果 

住宅の総予算については、当初より500万円オーバーしたということであったが、当初予算設定は、ご自分達で決めた予算であったそうでう。また、住宅メーカーにつきましても大変気に入られており、もうこのような住宅メーカーそして担当者とも出会えないのではとも思い大変悩んでいる。というお金のキャッシュフロー面
の相談もあることながら、感情論の面もありました。まずは、ライフプラン表の作成にて判明したことは、やはり年齢的にもご本人達は住宅購入適齢期であることも認識されており、先延ばしに大きなメリットも見当たらない事もありました。また検討理由であった子供達をのびのびと育てたい!庭で遊ばせたい!等の購入動機も本計画では十分に叶えられる場所・プランであり申し分ない状況でした。しかし不安材料は、お金の面の将来不安はどうしても払しょくできないとのこと。確かに家計収支については経常的な赤字が続いており、共働きゆえの外食費や食費の比率が多いという現状確認にて判明されました。この点については家計管理の徹底や方法提案により改善は可能の範囲でしたが、「当初の予算より500万円オーバーしている」という点がどうしても解消できないとのことで、最終的には、「中止」を決断となりました。損失については簡易試算では土地売却の際の仲介手数料・登記料等、土地代金の融資返済額の金利・返済負担(売却するまで)、融資の際にかかった手数料等の総額と登記料等、他、売却が希望金額で売却できない場合のその差額の合計となり、400万円程の損失が避けられないとなりましたが、計画立て直しとライフプランの再計画のためには「致し方ない」と決断になりました。

結果

結果は、ご本人達にて結論に至られました。当社は、かかる費用と解約スケジュール、連絡対応方法、順番等のご提案をさせていただき、「大きなストレスなく」決定事項が進捗できるようにサポート提案を行いました。

補足

住宅購入検討をする時に、住宅購入「前」に「専門家」かつ「第三者」に「有料で」相談するという認識は大変低いと思います。これは、日本の商習慣でもあることと考えます。これには、これまでそのような業態や業者・専門家がいなかったとも思いますが、私はこの点を啓蒙し、目指すべ目標の「FPに相談する」という方法があることを広めていきたい再認識させられました。有料で相談するということはまだまだ日本では定着してはいないところもありますが、数千万円の購入をするときに「無知識」で購入することの怖さを感じてほしいと思います。住宅メーカー様もそして担当者も大変な苦労をされて事業をされております。そのためエージェント(代理人)として、住宅検討者と住宅メーカー様の双方がよりよい関係性が築けることを目指してまいります。

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


最新投資物件情報 『アイル秋葉原ノース ドゥーエ』

2018-02-08 [記事URL]

不動産投資(ワンルーム)物件情報

新しい物件の発表がございましたので、お送りいたします。
アイル秋葉原ノース ドゥーエ パンフ_pdf

アイル秋葉原ノース ドゥーエ 価格・賃料_pdf

物件ポイント

最寄駅
つくばエクスプレス・都営大江戸線 「新御徒町」駅 徒歩4分
東京メトロ日比谷線 「仲御徒町」駅 徒歩7分 
JR山手線・京浜東北線「御徒町」駅 徒歩10分 

販売戸数等

・販売可能戸数9戸(Dタイプのみ)

お客様にぜひお伝えしたい2つのポイントをご紹介させて頂きます。

ポイント①

カルチャースポット秋葉原エリア
→世界的にも人気がある秋葉原エリアであり、都心部における再開発の恩恵を受けることが出来る立地です。

ポイント②

月々のキャッシュフローが大幅プラスで取り組める。
人件費をかけずに運営しているため、その分価格の面では調整が可能です。

ポイント③

3駅4路線で「新御徒町」駅からも4分と利便性の優れた物件です。
ご興味のあるお客様がいらっしゃいましたら、ご連絡頂けますと幸いです。
ご質問や、個別の収支計算なども承りますのでお気軽にご連絡下さい。
何卒宜しくお願い致します。

所感

ご質問や、個別の収支計算なども承りますのでお気軽にご連絡下さい。何卒宜しくお願いいたします。
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【お問合せ先】

お問合せは、住宅購入相談FP㈱エフエージェンシーまで.フリーコール:0120-994-823からお問合せください。10:00~19:00(水曜定休祝除)留守電になる場合は、メッセージを残してください。また、ホームページの「お問合せから」からお問合せください。


投資物件多数同時掲載

2018-02-07 [記事URL]

不動産投資(ワンルーム)をご希望の方は
弊社までお申し付けください。

投資を今後ご検討の方は、
「ご相談メニュー 投資マンション購入相談」をご利用ください。

物件情報
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物件資料のPDF版を掲載いたします。
ご覧ください

物件一覧(図面)20180131
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フリーコール 
0120-994-823 からお問合せください。
10:00~19:00(水曜定休 祝除)
留守電になる場合は、メッセージを
残してください。

また、ホームページの「お問合せから」からお問合せください。


初回無料相談」は1回限りです。
メールでのご連絡・ご回答またはお電話での相談15分間は無料。
当社がパートナーとして適切かご判断ください。
また、お客様の相談内容が当社のご相談メニューで有効かを判断させていただきます。

住宅購入時のノウハウや住宅ローンの賢い組み方、 住宅購入時の生命保険見直し、火災保険の正しい加入方法、家計のムダの削減方法を公開いたします。

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株式会社エフエージェンシー

〒221-0055 神奈川県横浜市神奈川区大野町1-25-12F
TEL:0120-994-823
電話受付: 平日 AM 10:00 〜 PM 7:00(水曜定休 祝除)
面談中のため、電話が留守電になる場合がありますので、
必ず「お名前とご連絡先をお知らせください」




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