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【相談事例:その他個別相談】確定拠出年金について、脱退一時金を受け取りたい

2018-05-15 [記事URL]

h3>401K「確定拠出年金」のことについて、脱退一時金を受け取りたい

ご相談事例をご紹介いたします。

相談者プロフィール 

相談者プロフィール:30代ご夫婦+お子様2人、職業:会社員、住所:東京都

相談のポイント

脱退一時金を受け取りたい。

具体的な相談内容

401K(確定拠出年金)について、以前の勤務先で行っていたが、現在は行っていない会社に勤務している。定期通知が送付されてきたが、管理手数料が毎年差し引かれており、年々預かり資産額を減っている。もったいないので、どうすれいいのでしょうか?対応方法を教えてほしい

相談メニュー

住宅FP相談の付帯相談

概要

脱退一時金の受給要件
①60歳未満
②現在企業型確定拠出年金の加入者ではない
③確定拠出年金の障害給付金の受給者ではない
④最後に企業型確定拠出年金の資格を喪失した日から2年以内である
⑤通算拠出期間が3年以下、または年金資産額(個人別管理資産額)が50万円以下のいづれかを満たす
⑥企業型確定拠出年金の資格喪失時に脱退一時金

結果

④のみが要件外となっておりました(最後に企業型確定拠出年金の資格を喪失した日から2年超であった)。①~⑥全て満たすことが要件ですので、脱退一時金を受け取ることは不可となります。加入資格喪失時(いわゆる退職時)手続きをしなかったことが理由となります。対策としては、
(1)個人型確定拠出年金に移行し、2年間運用後、企業型確定拠出年金加入者でなくて扶養親族ではないと脱退一時金を受け取ることができます。つまりは、401K導入企業への就職は不可で、主婦(主夫)にならなかったら、ということです。様々な条件や「知らなかった」「手続きをあの時しなかった」でデメリットが発生することがあります。「FPに相談する」という方法があります。

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


【セミナーのお知らせ】5/20(日)相羽建設株式会社様にてセミナー開催予定

2018-05-15 [記事URL]

日程

5月20日(日)(開催時間 10:00-15:30)井上担当時間(12:30~14:00)

会場

つむじ…東京都東村山市久米川町4-34-6

各回定員

12組(予約制・キッズコーナーあり)

参加費

無料*駐車場あり

セミナー題名

②ほしい家とお金のバランスを考える専門講座(12時30分~14時)
講師:井上富寛((株)エフエージェンシー)

セミナー内容

今度の日曜日は家づくり学校。今回も三講座同時開催の特別編です!!
家づくり学校 楽しいイベント 豊かな暮らし
GWも終わりいつもの日常に戻っていますが、
五月病などにかかっていませんか??
早いところだと、今月末に運動会の小学校もあるようですね。

今度の日曜日5/20(日)に、家づくり学校が開講します。

今回も、人気の三つの講座を同じ日にまとめました。
なにかと忙しい皆さんにも、「時短」という形で集中してお話しを聴いていただけます。

①はじめての基本講座(10時~11時30分)
講師:新 次郎(家づくり学校校長)

②ほしい家とお金のバランスを考える専門講座(12時30分~14時)
講師:井上富寛((株)エフエージェンシー)

③土地の選び方講座(14時~15時30分)
講師:豊福浩一(営業部課長)

続けてのご参加でも、関心のある講座のみのご参加でも、大丈夫です。

来年のGW頃には、新しい家で過ごしていたいなーーと思われているみなさん、

動き出すのは、まさに「今」。

建売住宅とは違い、

土地を購入して家を建てていくという家づくりを考えられているのなら、

約1年近く、時間がかかります。

早めに「整理」し始めることが一番のポイントです。

この機会を、ぜひご活用ください。

■校舎
ーーーーーーーーーー

 「つむじ」 東村山市久米川町4-34-6

 木造ドミノ住宅モデルハウス一階(右手前の白い建物

■お申込み先

ーーーーーーーーーー

 相羽建設 フリーダイヤル 0120-145-333

 mail@aibaeco.co.jp

 お問合せもお気軽にどうぞ。

■駐車場

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 台数に限りがありますが、ご利用になれます。

 お申し込みの際に、お伝えください。

■キッズコーナー

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 東村山市子育てサポートの会「どんまいママ」さんから有資格者の方や、

 保育サポーター養成講座を修了された方に来ていただいております。

 同じ敷地内にあるもうひとつのモデルハウスでお預かりします。

 ご希望の方は、お申込みの際にお子様の年齢をお伝えください


2018年5月 株式会社アイ・エフ・クリエイトと業務委託契約を締結

2018-05-14 [記事URL]

当社は、株式会社アイ・エフ・クリエイト(本社東京都立川市)と保険関連業務における
業務委託契約を締結いたしました。
当社の販売する保険関連業務の一部を株式会社アイ・エフ・クリエイトに委託することになりました。
保険関連業務において 両社の得意分野を結集し相乗効果を生み出し これまでにも増して競争力のある優れた
ファイナンシャルプランニング事業を世に送り出し皆様のご期待に応えていく所存です。
今後とも変わらぬご支援ご鞭撻を賜りますようお願い申し上げます

アイ・エフ・クリエイト株式会社HP


【セミナー動画公開】タイトル:家とお金のバランス専門講座

2018-05-07 [記事URL]

【セミナー動画公開/日時:2018年4月15日 タイトル:家とお金のバランス専門講座】

日時:2018年4月15日 タイトル:家とお金のバランス専門講座


【相談事例:住宅FP相談】住宅購入時、無理のない借入可能な住宅ローン金額を教えてください。

2018-04-30 [記事URL]

【相談事例:住宅購入フルサポート】

【相談事例:住宅購入フルサポート】住宅購入時、無理のない借入可能な住宅ローン金額を教えてください。

【相談者プロフィール】30代ご夫婦+お子様2人

【職業】会社員

【居住エリア】東京都世田谷区

具体的な相談例

7,000万円台の新築マンションの購入を検討している。夫婦共働きですが、家計簿等利用したことがなくお金に関しては無頓着で、今は返済はできると思うが、子供が大きくなったら、教育費などかかるときに本当に返済できるのか不安になったので、相談したい。そもそも私達の収入で5,000万円の借入は適正なのかを確認したい。

相談のポイント

世帯年収1,600万円(ご主人1,000万円、奥様600万円)の会社員のご夫婦。貯蓄額は、2,000万円ほどとなり、意識して貯蓄したわけではないが、マンションを買うと考えていたので、少しずつ貯めていたとのこと。今回のポイントは、家計収支となります。(一般的に)高収入といわれるご家庭では、収入が多い分、支出も多くなる傾向があります。当たり前かと思われがちですが、高収入なご家庭でも、家族4人の食費・光熱費は、一般家庭と同じであっても不思議ではありません。4人が食べる量世帯年収が高い方ほど多く食べるということはないと考えます。不安なことは、家計が見えていないからであることがご相談者の悩みでした。また、他者との比較ができなにので、「月額どのくらいが正常な家計か」が不明であっため、混乱をきたしていました。

相談メニュー

住宅FP祖団

分析結果 

ライフプラン表からは、金融資産額が生涯を通して、マイナスとなることはない計算でしたが、基本生活費が5万円ずれていたら、時期によりマイナスになってしまうことが判明。相談内容の住宅ローンの借り入れ可能金額が問題ではなく、家計管理不足が問題であることが明確となりました。

結果

今回は、月額20万円を月初に銀行から引き出し、1ケ月間、食費等は、すべて現金払いで、管理する方法をまずは試してみるから開始となりました。カード払いを3か月で減らしいき、目に見えるお金で管理するという方法への修正を行います。半年ごとの確認のため、再度ご相談予定にて終了

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


【相談事例:住宅購入フルサポート】資産運用についてご相談させて下さい。

2018-04-16 [記事URL]

【相談事例:住宅購入フルサポート】資産運用についてご相談させて下さい。

【相談者プロフィール】30代ご夫婦+お子様1人

【職業】会社員

【居住エリア】神奈川県大和市

具体的な相談例

新築マンションを購入することが3月に決定した(以前➀住宅FP相談をご利用者)。あわせて、将来の年金としての目的で、ワンルームを購入し、賃貸として貸し出したい。自分にできるのでしょうか?また、もしできるのであれば、具体的な物件を検討したいが、投資マンション業者というと怖い印象があるので、検討方法や、見学に同行してほしい。

相談のポイント

ご自分の住宅購入と同時に投資マンションの購入をするということは、あまりないと思われがちですか、実は、多くあるご相談です。できるかできないかは、ご自分の住宅を購入後(住宅ローンを利用していても)できます。目安ですが、年収の10倍までがご自分がローンを組める金額とイメージしてください。例えば、年収800万円の方が4000万円の住宅ローンを組まれて家を購入されたとすると、800万円×10倍=8,000万円なので、8,000万円-4000万円=あと4,000万円のローンを組むことができます。しかし、借りられる額ではなく、投資回収ができて、本来の目的である「将来の年金のかわり」にできるかどうかが最重要ポイントです。(注:要件がありますので、必ずしも全員にはあてはまりません)

相談メニュー

その他個別相談(相談料324,000円税込)

分析結果 

ライフプラン表に投資マンションを追加購入したケースを追加して検証。

結果

物件選定と、投資マンション業者様との価格交渉を当社が実施し、値引200万円を成功し、ご購入となりました。追加購入も検討開始中。

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


【相談事例:住宅FP相談】無理のない範囲で、住宅を購入したい。

2018-04-09 [記事URL]

無理のない住宅購入をしたい

【相談者プロフィール】30代ご夫婦+お子様1人【職業】会社員【居住エリア】神奈川県横浜市港北区

具体的な相談例

自分達の今後の人生設計を考えた時、また子供の教育費を考慮したときに、住宅を買って住宅ローンに振り回されたくない範囲で、購入購入したいと考えているが、予算はどれくらいか知りたい。子供は本当は3人ほしいけれど、3人とも大学に出すのは難しいと思うので、家の購入が難しくなると思う。総合的に質問してみたい。

相談のポイント

今回のご相談者の相談ポイントは「現状確認」でした。プロフィールとご予算を考えた時、一般的には、無理とは思われない範囲であったが、現在の家賃と住宅ローンの返済金額のみを比較して、可否判断をされていました。具体的には、現在の家賃が10万円で、住宅ローンの支払いが12万円となる。ということは、今のままでも難しいのにこれから教育費もかかる。住宅購入後のランニングコストもかかる。老後資金の貯金も将来必要であると考えた時、無理とかんがえていらっしゃいました。このような考え方は大きな間違いであります。一部のみを比較して全体の判断をしてしまうのは典型的な「安物買いの銭失い」の例と思われます。ご相談者の場合、過去ローンを借りたことがないので「ローン=悪」そして「怖い」という恐怖心がありました。ライフプラン表の作成により、将来のキャッシュフロー(収支の状況)と金融資産残高の推移(貯蓄がどうなるか)が明確化できるようになりました。

相談メニュー

住宅FP相談

分析結果 

総合的な判断が必要です。ご本人達のみではわからないことを引き出すのが面談1回目のヒアリング(現状確認)となります。

結果

ご購入の是非をご自分でご判断できるようになり、予算を再設定され購入の方法へ前進されました。現在検討中。

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


お知らせ 平成30年4月15日(日)あいばの家づくり学校【新学期特別編】にてセミナー予定

2018-04-09 [記事URL]

日程

4月15日(日)(開催時間 10:00-15:30)井上担当時間(12:30~14:00)

会場

つむじ…東京都東村山市久米川町4-34-6

各回定員

12組(予約制・キッズコーナーあり)

参加費

無料*駐車場あり

セミナー内容

新学期のはじまりは、家づくりにでかけよう♪
皆さんが家が欲しいと思ったキッカケは何でしょうか?
この学校ではあいばのスタッフがガイド役となり「安心・楽しい家づくり」へとご案内いたします。
今回は春の新学期特別講座です!
「あいばの家づくり学校」では、丁寧な暮らしに興味をお持ちの方、家づくりを考える上でさまざまな課題に向き合っている皆さんに、地域の工務店としての想いや考え方をお伝えするとともに、これまでサポートさせていただいたOBの住まい手さんとどう家づくりに向き合い、課題解決に取り組んできたのかをご説明します。
また、今回はファイナンシャルプランナーにもお越しいただき、家とお金の疑問や借地、土地の選び方などをお話いたします。
ご関心をお持ちの方は、ぜひお気軽にお出かけください。

担当セミナータイトル

2.ほしい家とお金のバランスを考える専門講座(開催時間 12:30-14:00)
みなさん誰もが考える「家とお金」をテーマにした講座。 住宅に特化をしたファイナンシャルプランナーの井上さんを講師にお招きし、いつもとはひと味違う視点で手と頭を動かしながら学んでいきます。 普段はなかなか聞けない貴重な機会です!

●講師

井上 富寛(株)エフエージェンシー

参照HP

あいばの家づくり学校【新学期特別編】


新着投資物件情報

2018-04-08 [記事URL]

不動産投資(ワンルーム)をご希望の方は
弊社までお申し付けください。

投資を今後ご検討の方は、
「お問い合わせ」ください。

物件情報
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物件資料のPDF版を掲載いたします。
ご覧ください

物件一覧(図面)20180328
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【お問合せ先】
フリーコール 
0120-994-823 からお問合せください。
10:00~19:00(水曜定休 祝除)
留守電になる場合は、メッセージを残してください。

また、ホームページの「お問合せから」からお問合せください。


【相談事例:住宅ローン相談】借地権付き土地での住宅ローン相談

2018-04-05 [記事URL]

借地権付き土地での住宅ローン相談事例

相談者プロフィール 

【相談者プロフィール】60代ご夫婦+お子様2人【職業】会社員【居住エリア】東京都国立市

相談のポイント

現在建替えを検討しているが、土地は昔から知り合いか借りていて地代はらっているいて、今後も継続する予定である。建物は築年数も長くなり、かなり古くなってきた。建替えを検討したいが、住宅ローンを借りる予定である。大丈夫ですか?また何か制限や厳しくなることがありますか?

具体的な内容

借地権は50年以上前から継続しているようである。地代は、月々支払っている。今回購入したいとも思うが、地価(土地の価格)は予算の3倍となり、土地を購入することは難しい。地主さんも建替えすることには、特に反対されていないので、あとは住宅ローンが組めるか心配である。

相談メニュー

住宅ローン相談

分析結果 

地主の承諾(土地の所有者がその土地で住宅を建て替えることを了承する)があれば、問題ありませんが、取扱できる金融機関に制限が発生する場合があります。

結果

借地権であることでの制限や、審査が厳しくなるということは、「事前審査」しなければ判別できませんので、フラット35で借り入れできるかどうかの事前審査をご提案し、ご了承され事前審査【フラット35は当社取扱のため無料利用可能】を行うこととなりました。

補足

写真と本文は関係ございません。また、一般論と個々人の考え方は異なります。「ご本人のお考えと」「ご本人のライフプラン」に即したご提案を行っております。「FPに相談する」という方法があります。


お気軽にお問い合わせください。

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株式会社エフエージェンシー
〒221-0055
神奈川県横浜市神奈川区大野町1-25-12F

TEL:0120-994-823
電話受付: 平日 AM 10:00 〜 PM 7:00(水曜定休 祝除)

面談中のため電話が留守電になる場合がありますので、必ず「お名前とご連絡先をお知らせください」




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